今年以来，受外部形势和新一轮疫情冲击等因素叠加影响，国内外环境复杂性、不确定性明显增加，中小微企业面临的困难和挑战明显增多。为帮助中小微企业纾困解难，从中央到地方，各级政府和金融机构采取一系列纾困措施，为企业输血，帮助企业缓解资金压力，渡过难关。
曲靖市商业银行(以下简称“曲商行”)深入贯彻金融纾困助企发展具体举措，从用好普惠小微贷款支持工具、落地支小再贷款政策等多方面发力，全力保障小微企业、民营企业、个体工商户等市场主体融资需求，为曲靖中小微企业提供更高质量、更有效率、更可持续的普惠金融服务。
作为曲靖本地银行，曲商行坚守“立足地方经济、支持中小企业、服务广大市民”的市场定位，积极推动小微企业金融服务扩面增量、提质降本、结构优化，支持小微企业复工复产和高质量发展，助力稳定宏观经济大盘。
该行专门设立普惠金融部，统筹政策制度、产品业务、目标管理，聚焦强化普惠型小微企业金融服务。
据了解，截至7月末，该行普惠型小微企业贷款余额超过50亿元、户数超过5000户，贷款加权平均利率较2021年大幅度下降，为困难企业办理延期还本付息累计超过16亿元，惠及普惠型小微企业140余户。
纾解堵点难点 切实纾困解难
某公司为云南省级“专精特新”成长型企业，生产化工用品，受疫情影响该企业应收账款回笼相对较慢，在原材料采购及组织生产方面面临较大的流动资金压力。正在企业一筹莫展之际，曲商行送去了“及时雨”。
2021年4月，该行客户经理根据制造业信贷相关支持政策，现场为企业申请贷款，很快该公司便收到了720万元为期一年的低成本流动资金贷款。
2022年4月，该笔贷款到期，受新冠肺炎疫情影响，该企业还款后流动资金仍然存在较大压力。曲商行主动与客户沟通，宣传延期还本付息政策，及时为该企业办理了续贷手续，解决了公司的燃眉之急，为企业在疫情影响下平稳发展提供了有力保障。这是曲商行深入践行普惠金融纾困助企发展的一个典型缩影。
曲商行聚焦企业“急难愁盼”，对制造、贸易、餐饮、文旅、教培等行业中受疫情影响、经营遇到暂时困难的小微企业，延续前期既定的延期还本付息政策，通过无还本续贷、展期、调整还款计划、借新还旧等方式，助力企业平稳恢复。
同时，落实好各项减费让利政策，继续主动承担抵押物保险费、评估费、抵押登记费，降低小微企业和个体工商户手续费收费标准，形成标准化、精细化的利率定价体系，竭尽全力降低小微企业融资成本。
此外，全力推进与省、市各类担保公司的业务合作，推动各融资担保机构的授信落实，切实缓解中小微企业和科创企业、个体工商户、“三农”融资难、融资贵问题;按照银保监局和行内中小企业“专精特新”工作要求，建立常态化服务对接机制，用足相关扶持政策，加强宣传推广。
创新业务模式 提升服务质效
随着互联网的发展，中国银行业数字化转型全面提升，曲商行潜心运营数字化工具搭建产品，推出普惠金融“七彩好易贷”系列线上信贷产品，如“七彩好易贷——好房快贷”，此款产品针对小微企业主和个体工商户“短、小、频、急”的融资特点，充分利用互联网、大数据、人工智能等信息技术实现线上办理，简化办理手续、提高审批效率。
郭某是曲靖市罗平县小黄姜批发商，他谈了一批小黄姜生意，品质上乘、价格实惠，但受疫情影响，其资金回笼较慢、苦于资金不足。今年罗平小黄姜一天一个价格，早一天拿到贷款资金，对郭某来说意味着更大的利润空间。于是信贷员接到咨询后迅速为之办理贷款手续，采集资料后回到银行立刻开始上传系统审核，当天就给出了审批结果，约好客户第二天到银行签合同放款。
郭某倍感惊讶，不住地称赞说：“如此迅速的办理贷款服务，不愧是好房‘快’贷。”没过几天，客户欣喜地告诉信贷员那批小黄姜价格上涨了，曲商行的快捷贷款速度为他创造了丰厚的利润。
因地制宜 解决融资难题
中小微企业信贷风险较高，金融机构对中小微企业的信贷审批持有重重顾虑。供应链金融，在一定程度上缓解了借贷双方的信息不对称问题，增强了金融机构对中小微企业放贷的意愿，进而降低其融资门槛，用“大手拉小手”的金融模式，兼顾“大小”增强黏性。作为地方性中小银行，曲商行用创新的方式和开阔的思维，拓展了普惠金融业务，维护了核心客户关系。
截至7月末，曲靖市商业银行信贷支持供应链核心企业及上下游企业融资超过27亿元，其中，普惠型小微企业超过3亿元。同时，该行还围绕核心企业经营特点、资金需求，实行“一链一策”专门研发推出“动产融资”这一创新型供应链金融业务模式。
某钢铁集团是曲商行的优质客户，作为供应链中的核心企业，该行围绕该集团上下游企业制定金融延伸融资方案，发展供应链业务。曲商行在业务开展过程中发现，上下游小微企业缺乏抵押物是一大障碍，为了解决该集团困难，该行安排客户经理针对上下游企业进行应收账款融资业务专题宣讲，成功与该公司完成了银企直连业务对接，指导该集团财务系统对接中证网应收账款融资平台，助力该核心企业及其上下游企业供应链融资成功落地，曲商行向该集团3家上游小型企业发放了贷款11笔，金额2300万元，切实解决了小微企业融资问题。
下一步，曲商行将坚定不移贯彻执行国家经济金融方针政策，紧扣地方经济社会发展，践行金融为实体经济服务的初心使命，秉持回归本源、普惠金融、服务大众的理念，深植“助农、助小、助微”厚土，让金融“真金白银”成为经济社会发展“助推器”与“减压阀”。
